Un nuevo estudio de Invested ha revelado que, a pesar de contar con un considerable patrimonio, las personas más ricas de México no están aprovechando todo su potencial de inversión por la falta de educación financiera adecuada. Este hallazgo podría tener importantes implicaciones para el crecimiento económico en el país.
Una visión general del estudio
El reporte titulado "Wealth Pulse 2025" se basa en entrevistas a individuos con activos invertibles superiores a un millón de dólares. La investigación ha puesto de manifiesto la tendencia conservadora de estos inversionistas en México, que tienden a concentrar sus inversiones en activos de bajo riesgo, como la renta fija, limitando de esta manera sus oportunidades de crecimiento en comparación con sus pares en Estados Unidos y otros países desarrollados.
Comportamiento de inversión en México
Christian Hauswaldt, director general de Invested, mencionó en una entrevista que, aunque algunos individuos están comenzando a diversificar y explorar mercados más sofisticados, la carencia de educación financiera es evidente. La tendencia de invertir principalmente en instrumentos de renta fija como Cetes y bonos ha sido relevante, pero con la reciente disminución de las tasas de interés, se hace crucial que estos inversionistas exploren nuevas posibilidades.
“Ahorita, con mayor razón, tenemos que salir a buscar otro tipo de opciones, pero sí hay un espacio para la educación financiera”, destacó Hauswaldt.
Comparación con otros mercados
El estudio también comparó las estrategias de inversión de los ricos en México con las de sus contrapartes internacionales. Mientras que los inversionistas en otras partes del mundo suelen asignar entre el 45-55% de su capital a la renta variable, en México esta asignación es mucho más baja, concentrando hasta un 80% en inversión en bienes raíces y activos de deuda tradicional.
Impacto en el crecimiento patrimonial
Un aspecto preocupante del análisis es que un 80% de las personas encuestadas no tienen un plan de sucesión estructurado, lo que señala otra área crítica para la educación financiera. Sin un enfoque claro en la gestión y transmisión de sus patrimonios, la riqueza acumulada puede desvanecerse o no ser utilizada de la manera óptima por las siguientes generaciones.
El rol de las instituciones financieras
La necesidad de una mayor asesoría financiera ha llevado a instituciones como Scotiabank a relanzar su banca privada. Rodrigo Córdova, director general adjunto Wealth & Asset Management de Scotiabank México, explicó que el negocio está creciendo a doble dígito y reafirmó la intención de ayudar a los clientes a diversificar sus inversiones.
Estrategias buscando diversificación
El enfoque de estas instituciones es crear carteras que no solo incluyan renta fija, sino que también se dirijan hacia instrumentos de capital tanto locales como internacionales. La meta es maximizar el retorno sobre inversión y al mismo tiempo gestionar el riesgo.
"Estamos asesorando para que los clientes diversifiquen en lugar de mover su dinero de un lugar a otro," señaló Córdova.
Conclusión
La educación financiera se presenta como un pilar fundamental para mejorar la situación económica de los ricos en México. El desafío no solo es para los individuos, sino también para las instituciones financieras que deben proporcionar el apoyo necesario para empoderar a los inversionistas a asumir un enfoque más estratégico y diversificado en sus finanzas.
Aunque es preocupante que aquellos con mayores recursos aún necesiten orientación, este informe subraya la importancia de invertir en educación financiera como un medio para potenciar el crecimiento personal y económico. Con un enfoque adecuado, los ricos de México tienen la oportunidad de capitalizar su riqueza de forma más efectiva, promoviendo no solo su propio bienestar, sino también el de la economía en su conjunto.
